首先要明确的是，买保险最重要的是保障，而不是储蓄。很多人都有这样的经历，明明想单纯地买一份重疾险，后来发现自己被强制储蓄了。

　　1、消费型VS储蓄型保险

　　首先要明确的是，买保险最重要的是保障，而不是储蓄。很多人都有这样的经历，明明想单纯地买一份重疾险，后来发现自己被强制储蓄了。储蓄型的保险一般都长达10年以上，时间较长，这就需要有固定的收入来源，否则中途退保得不偿失。相比于储蓄型的保险，消费型的价格优势较为明显，省出来的钱可以自由支配。

　　2、投保须知，健康告知

　　投保时，很多人最后都不会仔细阅读《投保须知》、《健康告知》。殊不知，这些如果没有满足要求，就付款，那你的保险就白买了。

　　《保险法》第十六条有规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。否则，保险公司是有权拒赔的。

　　3、关于免赔额

　　很多小白投保第一眼看到100%确诊即赔，就激动下单了。殊不知，条款里还有免赔额的限制。

　　保险免赔额是指保险人根据保险的条件作出赔付之前，被保险人先要自己承担的损失额度。

　　假设李先生跟王先生分别购买了医疗险。李先生购买的医疗险0免赔，100%赔付。王先生购买的医疗险1万免赔额，100%赔付。他们看病分别花了11000元人民币，在符合理赔条件的情况下，李先生可以通过保险拿到一万块钱。王先生则可以拿到1000块，因为有免赔额的限制。

　　保险作为分散经济风险的重要工具，却被很多人拒之门外，很多人认为“保险是骗人的”。自身并没有购买经历或者是理赔经历，只是听别人说说而已。其实很多情况下，不是保险有问题，而是被一些不懂保险的人给误导了。

　　一、看疾病种类和范围

　　所谓重疾险，就是要保重大疾病。所以好的重疾产品，癌症、心脏病、中风三大生命杀手必须要包含在内。越重大的疾病越要把它排在前面。

　　而且，重疾产品中涵盖常见疾病种类的范围要比较广，如原位癌、造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病等要在列。

　　二、看疾病定义

　　重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征：

　　①病情严重：会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;

　　②治疗费用巨大：此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用;

　　③不易治愈：会持续较长一段时间，甚至是永久性的。

　　这点大家一定要看清楚，某些保险产品对疾病的定义是不一样的。

　　时间上，投保之后是有一个等候期的，既在保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。目前各家保险公司规定的等待期不一样。

　　三、看理赔

　　有一点要注意：投了重疾险，特别是终身险，到了一定年龄如果是没有得重疾可不可退保，退保后若身故了赔不赔。

　　四、看保率的高低

　　首期保费跟总保额的杠杆应该至少为50倍。即若第一年保费为1万，则保额至少应该为50万以上。如果低于这个杠杆的费率，基本可以考虑放弃这个产品了~

　　买保险也是一种理财，在投入与产出的时间上，好的重疾产品20年就可以回本了。

　　五、看保额的差值

　　我们都知道，20年前买10块钱的肉可以吃几天，现在10块钱都不够给小孩买几个糖。所以，买保险的时候，也要考虑保额的保值问题。

　　对于市面上众多的重疾产品，大家一定要擦亮眼睛认真选好哟。